UK Salvaguardias bancarias: ¿Pueden proteger a los consumidores de Bitcoin?

El almacenamiento de la riqueza personal en bitcoin, o cualquier otra criptografía, es claramente revolucionario. Tanto es así, va a tomar mucho tiempo para que los consumidores de corriente para realmente entender los conceptos y el potencial detrás de estas monedas.

Una de las áreas con las que la gente debe preocuparse con razón es las salvaguardias que están en su lugar cuando realizan compras con moneda digital.

Las instituciones financieras establecidas del Reino Unido ya ofrecen ciertas garantías y salvaguardias contra el fraude y las disputas minoristas. Ninguno de estos servicios son actualmente ofrecidos por los servicios de bitcoin. Éstos son algunos de los servicios que ofrecen las monedas fiat. Esperemos que proporcionan comida para el pensamiento a las empresas de servicios bitcoin.

Ahorros

En el Reino Unido, tenemos el Sistema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), que se aplica a las organizaciones financieras reguladas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).

Si su banco va a la quiebra, el gobierno le compensará hasta £ 85, 000. Si tiene más dinero en efectivo que eso, probablemente es prudente guardarlo en varios bancos en lugar de poner todos sus huevos en una canasta.

Otros bancos del Espacio Económico Europeo cuentan con una garantía similar, con una protección mínima de 100.000 €. Es aproximadamente la misma que la garantía del Reino Unido, dependiendo del tipo de cambio.

Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito en el Reino Unido tienen un esquema llamado "Chargeback" para hacer frente a las transacciones en disputa. En el caso de mercancías dañadas o bienes o servicios no entregados, los usuarios de tarjetas de débito del Reino Unido tienen 120 días para presentar un reclamo de devolución de cargo para revertir la transacción. Las reglas de devolución de cargo entre tarjetas Visa y MasterCard pueden variar.

Las tarjetas de débito tienen menos protección que las tarjetas de crédito, ya que no están cubiertas bajo la Sección 75 del Reino Unido de la Ley de Crédito al Consumidor. Por definición, las tarjetas de débito no constituyen ninguna forma de contrato de crédito.

Tarjetas de crédito

Como se mencionó anteriormente, las tarjetas de crédito en el Reino Unido están cubiertas por la Sección 75 de la Ley de Crédito al Consumidor. Esto significa que la compañía de tarjetas de crédito es responsable conjuntamente con un comerciante por proporcionar bienes y servicios. Esto también se aplica a las transacciones nacionales y extranjeras.

La ventaja de esto viene cuando un cliente y un minorista están en conflicto, y no hay manera para que el cliente consiga un reembolso cuando consiguen un impasse con el comerciante.

La sección 75 se aplica a las transacciones por encima de £ 100 y por debajo de £ 30, 000. Sin embargo, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito están aplicando la política de "devolución" utilizada con tarjetas de débito a transacciones de tarjetas de crédito por debajo del umbral de £ 100.

PayPal

PayPal tiene un enfoque mucho más práctico para reclamar reembolsos y no está sujeto a la Sección 75 de la Ley de Crédito al Consumidor. Sin embargo, PayPal honrará los reembolsos realizados en transacciones que fueron financiadas con una tarjeta de crédito o débito.

En las transacciones directas de usuario a usuario (aquellas que no implicaban una transacción con tarjeta de crédito / débito), los clientes deben abrir una disputa. Aquí, el cliente y el comerciante tienen que negociar una solución. Si el problema no puede resolverse, los clientes pueden escalar su disputa a una "reclamación", que será investigada por el personal de PayPal. Vale la pena tener en cuenta que todo esto lleva tiempo y no hay garantías de que el problema se resolverá a favor del comprador.

Reglas de reembolso del comerciante

El Reino Unido tiene muchas regulaciones para asegurar que el comercio sea justo. Existen las Normas de Protección al Consumidor contra las Reglas de Comercio Desleal de 2008, los Reglamentos de Venta a Distancia y la Ley de Bienes y Servicios de 1982, por nombrar sólo algunos. Si bien todos estos reglamentos se refieren a lo que los minoristas y los clientes pueden razonablemente esperar de los demás, ninguno de ellos directamente se ocupan de la transferencia de divisas.

¿Qué significa esto para Bitcoin?

Todos los mecanismos de los sistemas de pago al por menor contemporáneos son posibles de implementar en las criptocurrencias. La principal diferencia entre la tarjeta de crédito y las transferencias de moneda digital es que esta última no puede ser revertida.

Las compañías como Visa y MasterCard son intermediarios entre pagador y beneficiario, por lo que controlan sus propios libros de contabilidad y pueden dictar qué transacciones se mantienen y cuáles no. Este modelo no existe con monedas digitales porque están descentralizadas, ninguna empresa las controla, y si lo hicieran, todo el sistema se derrumbaría.

Desafortunadamente, esto significa que nadie está ahí para hacer cumplir los reembolsos por bienes o servicios insatisfactorios pagados por usar la moneda digital.

Aquellos que pagan por bienes y servicios en efectivo también pueden enfrentar este problema si pierden su recibo o prueba de compra. Digamos que usted compra una bombilla de una tienda usando dinero en efectivo, pero lo consigues en casa para encontrar que no funciona. Si no tiene un recibo, el tendero podría negarse a devolverle su dinero. Muchos lo harán, porque es buena conducta, así que uno esperaría que lo mismo sucedería en el espacio de la moneda digital.

En la quinta actualización de Core Development, publicada por el desarrollador líder de Bitcoin, Gavin Andresen, se mencionó un nuevo tipo de transacción que tendría una pieza de datos de 80 bytes adjunta. Esto daría a la gente la oportunidad de asociar sus propios datos con sus transacciones bitcoin, lo que podría dar lugar a una especie de prueba de compra.

Esto, sin embargo, aumentaría la complejidad de una transacción, a menos que un propósito hecho sistema de comercio electrónico pudiera automatizar tal transacción.

Es probable que los intermediarios se utilizarán para mejorar la seguridad en torno al gasto del consumidor. Estas compañías intermediarias actuarán como un proxy para todas las transacciones, y se requerirá tener suficientes reservas para satisfacer cualquier disputa que surja.

Además de la mediación de transacciones, está la cuestión de la seguridad. Ha habido una serie de casos en las últimas semanas y meses donde los proveedores de monedero bitcoin han sido hackeados y cada Satoshi tomado, lo que ha puesto a más de algunas personas de involucrarse en bitcoin. Además, si usted está haciendo una copia de su propia cartera que siempre podría perder sus llaves, como James Howells.

Muchas personas desconfían del sistema bancario, dadas las fallas recientes, pero mucha gente lo hace - quiera o no, los bancos tienen una historia y una reputación de ser un lugar seguro para almacenar fondos. Bitcoin todavía está en sus primeros años, por lo que la confianza tiene que ser ganado, pero para que esto suceda, podría ser que los bancos bitcoin 'tienen que adoptar algunas de las salvaguardias financieras tradicionales tiene en su lugar.

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