El cumplimiento de la reglamentación es un "deber" de alto riesgo para los negocios bitcoin

Durante una sesión abarrotada en la feria Bitcoin 2013 en San José hoy, un panel de empresarios y abogados abordó los desafíos nudosos que enfrentan los negocios bitcoin tratando de cumplir con la normativa.

Es una cuestión que se prestó una nueva urgencia la semana pasada con la toma del gobierno de Estados Unidos de activos relacionados con una filial del Monte. Gox, el mayor intercambio bitcoin del mundo.

Las compañías de Bitcoin deben tomar las regulaciones seriamente y ser conscientes que deben cumplir de la primera transacción que emprenden, advirtió el miembro del panel J. Dax Hansen, un abogado de Seattle con el despacho de abogados de Perkins Coie que se especializa en pagos, tecnología y negocio internacional .

Hansen aconseja a las empresas que no están seguros acerca de cualquier cosa para presentar todas las preguntas por escrito a FinCen.

"Si los envías, creo que FinCEN ha indicado que están dispuestos a averiguar cuáles son las respuestas correctas", dijo.

"El gobierno federal está preocupado por la transmisión de dinero, el lavado de dinero, el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo ...", dijo Straus.

En este frente, la finalidad de las transacciones bitcoin - en contraposición a los pagos con tarjeta de crédito donde los clientes infelices pueden pedir bonos de cargo - puede ser una cuestión espinosa.

"Finality es una cosa difícil de vender desde el punto de vista de la protección del consumidor ", dijo Straus, agregando que las regulaciones estatales pueden ser difíciles." Todavía no he encontrado un estado que sea más indulgente que el gobierno federal. "

<999 > Hansen estuvo de acuerdo

"Los estados son el problema", dijo Hansen. "El régimen federal es manejable. Usted se registra ..., guarda registros, archiva informes de actividad sospechosos. "

La satisfacción de los requisitos de" conocer a su cliente "puede ser especialmente difícil cuando se trata de bitcoins.Y Hansen se pregunta si todas las actividades bitcoin son en realidad transferencia de dinero y sujeto a esas regulaciones.

"Los bancos no están sujetos a las leyes estatales de transmisión de dinero", dijo. "Puede hablar de asociarse con alguien que tiene licencias en todos los estados pertinentes, o está exento de estas leyes, y está dispuesto a prestar los servicios. "

Un miembro de la audiencia preguntó si las empresas bitcoin podían obtener licencias provisionales mientras trabajaban hacia el cumplimiento total de las regulaciones financieras.

"No hay licencias provisionales", dijo Straus. "La barrera a la entrada es una cuestión difícil de absorber para los transmisores de dinero ... La alternativa es ser un banco u otra institución financiera, y eso es realmente caro". Cumplir con todos los requisitos necesarios también puede llevar mucho tiempo, dijo Claire Sammon Roberts, vicepresidente senior de operaciones y administración de riesgos de ZipZap, con sede en San Francisco, que permite transacciones en efectivo en línea.

Les guste o no, los negocios basados ​​en bitcoin enfrentarán retos regulatorios y legales especiales.

"Me siento un poco como el funerario en una fiesta de cumpleaños", siad Brian Klein, socio del bufete de abogados Baker Marquart y ex fiscal federal. "Puedo sentir el entusiasmo por Bitcoin y lo que está sucediendo aquí y cuando usted comienza a poner abogados en paneles, es como frenos en un coche. "

El apuntó a las acciones de la semana pasada contra EE.UU. Gox y dijo que la posibilidad de los enjuiciamientos penales es más una cuestión de "cuándo" en lugar de "si".

"Si nos fijamos en cuál es la base de esas órdenes, se encontraba en formularios bancarios", dijo Klein. "No puedes mentir en formularios bancarios, eso es un crimen federal."

Straus preguntó cómo un empresa debe responder en un formulario cuando no está seguro si califica como un "transmisor de dinero". Klein aconsejó que el abogado de la compañía escribiera una carta explicando exactamente por qué la compañía hizo o no marcar esa casilla en el formulario.

Esto es especialmente cierto cuando se considera el punto de vista de los fiscales federales, Klein señaló que "Bitcoin está siendo utilizado por los narcotraficantes, está siendo usado para lavar dinero, está siendo utilizado por organizaciones terroristas, no podemos rastrear esto, somos sospechosos, y cuando estás bajo ese nivel de escrutinio debes ser muy cuidadoso ".

Straus preguntó si eso significaba que una transacción bitcoin es intrínsecamente sospechosa .

"No sé que intrínsecamente cumple con esa definición sospechosa", dijo Klein, "pero hay muchas banderas rojas por ahí."

Aunque una ventaja citada de las transacciones bitcoin es la privacidad que permiten , los negocios bitcoin todavía tienen la obligación de saber ciertas cosas acerca de sus clientes. Las empresas fuera de los Estados Unidos, por ejemplo, deben cumplir con las regulaciones estadounidenses si tienen clientes basados ​​en Estados Unidos.

"Necesita recolectar una dirección o un país" cuando un cliente se registre, dijo Hansen. "Si tiene una base internacional y no quiere lidiar con las leyes estadounidenses, no trate con clientes estadounidenses".

Roberts estuvo de acuerdo.

"Si el dinero viene o viene de los Estados Unidos, no intente fingir que no tiene que cumplir con la ley de los Estados Unidos", dijo. "Hemos utilizado el bloqueo de IP, identificando esquemas de verificación y todo ese tipo de cosas para verificar que sabemos dónde están nuestros clientes y de dónde vienen ".

" Simplemente estar fuera de la costa no va a hacerte seguro de la ley ", añadió Klein. "Cuando yo era un fiscal buscábamos gente de todo el mundo, hay todo tipo de tratados de extradición ..."

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