PSD2 y Blockchain: Soporte Mutuo

Noelle Acheson es un veterano de 10 años de análisis de la compañía y autor de CoinDesk Weekly, un boletín de costumbre curado que se entrega todos los domingos, exclusivamente a los suscriptores de CoinDesk.

En este artículo de opinión, Acheson analiza los próximos cambios regulatorios en Europa, explicando cómo las tendencias en la regulación de pagos pueden alinearse inesperadamente con las del sector de cadenas de bloque.

Déjame explicar. Todo comienza con PSD2, una nueva directiva de pagos que entrará en vigor a principios de 2018, tiene como objetivo cambiar la forma en que los bancos tratan los datos. Mientras que suena relativamente benigno, las consecuencias serán cualquier cosa menos. Bajo las nuevas reglas, los bancos tendrán que compartir la información del cliente con terceros licenciados si el cliente pide que lo haga.

Esto permitirá a una amplia gama de servicios financieros aprovechar un activo importante que hasta ahora ha sido tratado como propietario: los datos de los clientes.

Obviamente, esto favorece a las empresas fintech más que a los bancos, a quienes se les ordena abandonar un importante componente de su ventaja competitiva (conocimiento exclusivo del historial de transacciones y distribución de activos de un cliente) para ayudar a los disruptores.

También arroja luz sobre un objetivo más profundo: promover la innovación en el espacio de pagos, independientemente del costo.

Cambio de marcha

La opinión predominante en Europa es que los antiguos sistemas de pago han frenado el crecimiento del comercio y las finanzas. La modernización comenzó hace 17 años con la armonización de los sistemas de bancos centrales y las monedas, y alcanzó su pico en 2014 con una revisión masiva de los pagos transfronterizos dentro de la Unión Europea.

PSD2 es diferente en que no está actualizando los sistemas actuales. Está creando nuevas. En lugar de averiguar cómo hacer los procesos más eficientes, quiere repensar cómo se hacen los pagos. Y en lugar de decirle a los participantes del mercado cómo debería ser el nuevo sistema, quiere que ellos lo averigüen por sí mismos. Al abrir el acceso a los datos, se propone dotarlos de una poderosa herramienta para hacerlo.

¿Esto comienza a sonar familiar? Es exactamente lo que los pensadores y hacedores de bloques de bloques en todo el mundo están trabajando: cómo utilizar las nuevas tecnologías no sólo para mejorar los procesos actuales, sino para desarrollar nuevos sistemas, pasar por alto los sistemas legados y desencadenar una nueva ola de innovación. la gente usa el dinero.

Aparte de compartir un objetivo común a largo plazo, el PSD2 también beneficiará los proyectos blockchain al ampliar las oportunidades de negocio.

Por ejemplo, las instituciones financieras podrían ofrecer servicios de pago basados ​​en cadenas de bloqueo a través de asociaciones.Las cuentas bancarias y las tenencias de criptoconductividad podrían agregarse en los paneles de administración de la riqueza. Las operaciones de las plataformas de comercio de libros distribuidos podrían alterarse fundamentalmente si las garantías toman una forma diferente. Y la necesidad de proteger los datos que fluyen libremente podría proporcionar oportunidades fértiles para los proveedores de cadena de seguridad mejorada.

Cambio flojo

Pero al alejarse aún más, surge una simbiosis más fuerte. ¿Por qué los reguladores financieros de Europa están tan dispuestos a poner la eficacia de los pagos a un nuevo nivel? Es parte de una unidad más grande, replicada en otras partes del mundo, para reemplazar efectivo.

Los intentos contemporáneos de sustituir el dinero en efectivo por pagos electrónicos han tropezado con fricciones significativas. Con sistemas de pago más fluidos, sin embargo, las barreras bajan. Combine eso con una amplia gama de aplicaciones diseñadas para ayudarle a administrar su vida financiera con un solo dispositivo y tiene un nuevo tipo de servicio que cambia la forma en que vemos las finanzas.

Dada su capacidad para permitir que los servicios compartan datos de una manera relativamente descentralizada y selectivamente transparente, la tecnología de bloques de bloque puede llegar a ser parte del tejido conectivo del nuevo sistema. Y dada su capacidad de preservar una apariencia de anonimato en los pagos electrónicos, podría ayudar a un público cauteloso a aceptar las ventajas de ir sin dinero.

Aquí es donde los servicios basados ​​en bloques probablemente empezarán a ir a la corriente principal: no reemplazar sistemas actuales con mejores procesos, sino formar parte de nuevos sistemas en un rol detrás de las escenas, no amenazador.

Imagen de dos corazones a través de Shutterstock

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