Policy Los expertos hablan de la transparencia en Bitcoin en el evento de Foreign Affairs

Los nuevos protocolos de moneda digital tienen un enorme potencial para transformar los pagos tal como los conocemos hoy en día. Y con más tiempo y más claridad, los miembros de la industria creen que la promesa puede manifestarse en la banca digital y las identidades digitales.

Éste fue el tema de una reunión de un día de duración organizada por la revista Foreign Affairs de Estados Unidos en la casa del consejo de Relaciones Exteriores en Nueva York el jueves, durante la cual tres grupos de expertos hablaron frente a un montaje de bancos y expertos en tecnología y entusiastas.

No hay obligación de imponer la regulación en los protocolos bitcoin o Ripple, confirmó, pero cuando se aplican los controles contra el lavado de dinero (LBC) y el financiamiento contra el terrorismo (CTF) o si hay un nodo comprometido con el sistema fiat, necesitan ser protecciones en su lugar.

La dificultad está en establecer estándares.

"El Banco de Pagos Internacionales se ocupa de todas estas cuestiones que, en este país, se tratan más sobre una base de estado por estado", dijo Wallwork. "Pero, creo que probablemente habrá algunos

Acceso al sistema bancario mundial

Hasta la fecha, si se quiere obtener confianza y obtener mayor tracción y legitimidad, ¿cómo van a cumplir esos requisitos? , los pagos transfronterizos han sido lentos, costosos y quizás difíciles en relación con la alternativa que ofrecen las monedas digitales.La banca digital se está volviendo más común en el mundo desarrollado, pero sigue siendo cierto que enviar dinero al extranjero requiere que el destinatario tenga acceso a una sucursal bancaria

Karen Gifford es la directora de cumplimiento de Ripple Labs y tiene ocho años de experiencia en asesoramiento y representación de la Fed de Nueva York. Ella dijo que los bancos más pequeños no tienen acceso directo al sistema financiero global excluyente. 999> "Acceso esa red [de bancos] es cara ", dijo. "Puede costar un millón de dólares sólo para establecer una cuenta de corresponsal para tener acceso al sistema financiero global con uno de estos bancos corresponsales. "

Las tecnologías emergentes como el protocolo Ripple, dijo, ofrecen una solución mediante la cual los bancos pueden ofrecer a sus clientes servicios bancarios correspondientes y ser competitivos con los bancos más grandes - más rápido y más asequible.

Como es ventajoso para los bancos estadounidenses, ella sugiere que un sistema regulador fragmentado podría aplazar el impacto de las nuevas tecnologías por un tiempo, afirmando:

"Los pagos son la columna vertebral del sistema financiero.Tenemos una economía nacional. La idea de que vamos a crear un sistema de pagos fragmentado por estado sólo me pone triste. "

" Creo que América debería ser una economía ", añadió.

Wallwork dijo que desde una perspectiva AML / CTF, ella está de acuerdo en que es necesario tener estándares consistentes a nivel nacional, y siente que los estados también lo reconocen.

Hay un estándar nacional de facto, dijo. Cada estado asume la actitud de que si una empresa cumple con la Ley de Secreto Bancario de FinCEN, cumple con las necesidades del estado.

Sin embargo, añadió: "Por un lado nos deshicimos de los requisitos bancarios regionales y estatales, pero todavía tenemos un sistema en el que los bancos siguen siendo regulados en parte por las autoridades bancarias y en parte por los estados. "

Regulación basada en los riesgos y basada en los riesgos

El acceso al sistema bancario también es una preocupación importante para las empresas emergentes de divisas digitales y las nuevas empresas.

Estas variaciones regulatorias - a nivel estatal y al nivel del sistema financiero tradicional - presentan el siguiente nivel de fricción en el ecosistema, según Brian Stoeckert, director gerente de la consultora de moneda digital CoinComply.

"Si la gente quiere creer esto o no", dijo, "si usted está en el mundo de los servicios financieros regulados de la moneda digital, usted necesita - si desea operar - una cuenta bancaria de EE.UU., porque usted quiere tener ACH o transferencias electrónicas. "

Pero las empresas están luchando con la forma de dar confianza a los reguladores, autoridades bancarias y clientes; cómo disipar los temores relacionados con el lavado de dinero, la seguridad y el fraude; cómo tranquilizar a todas las partes que no se convertirán en víctimas de eventos como los que trajeron bitcoin en el centro de atención.

"Necesita abordar esos riesgos, necesita tener confianza del consumidor", dijo John Beccia, abogado general y director de cumplimiento de la plataforma de dinero digital Circle Internet Financial. "La gente necesita sentir que este es otro vehículo de pagos legítimo y por lo que necesita tener esa [regulación] en su lugar. "

Agregó que Circle hace procedimientos completos de KYC, aventurándose que incluso podría hacer más que los bancos tradicionales. Mira las direcciones IP, geo-ubicación, validación de documentos, reconocimiento visual - una empresa de tecnología puede construir su sistema KYC desde el principio, sin tener que trabajar con sistemas heredados.

Esta es una industria donde las nuevas empresas parecen brotar a diario. Stoeckert dijo que la demanda del mercado para la participación es significativa, y que aunque hay una falta de fe en compañías confiadas, hay un número creciente de ellos que ponen a consumidores en la facilidad.

"¿Va a presionar a las instituciones financieras tradicionales para que sigan adelante? Yo creo que sí. Creo que van a estar en una posición difícil para hacer eso ", dijo.

Agregó:

"Cuanto más escuchamos acerca de estos datos de privacidad y los aspectos de ciberseguridad, me pregunto si eso va a ser el backend a más métodos basados ​​en la moneda digital [...] Tal vez llegará un momento en que la gente no quiere ser capaz de entregar esa cantidad de información para las compras cotidianas, y eso puede terminar siendo un caso de uso para ella.

Identidad digital y autonomía financiera

Los millennials son una demografía altamente digital que mueve la industria de pagos del mundo desarrollado. Son 20 a 35 años de edad, el 52% de ellos han utilizado los pagos móviles y el 18% esperan utilizar las monedas digitales sobre una base semanal en 2020.

Pero en el mundo en desarrollo que no tiene acceso al sistema bancario mundial y donde las personas no tienen acceso a los servicios bancarios, la identidad digital es el centro de la cuestión.

La falta de identidad es precisamente el problema con los llamados "no bancarizados", dijo Michael Casey,

columnista de Wall Street Journal

y coautor de <999 > La era de la criptocoria

. Sostiene que hay un enorme poder económico al dar a la gente su identidad y solvencia.

Él dijo: "Si tienen o no los documentos ellos mismos no hay manera de probar quiénes usted es. Usted puede poseer su tierra, pero no puede hipotecarla y convertirla en un activo como podemos, y eso sólo retrasa el crecimiento. " Casey que habló más directamente de las habilidades de bitcoin para influir en el sistema financiero global, agregando: "Aquí es donde entra en juego la cadena de bloqueo: Dale a la gente el poder de reconocer que pueden retener cierta información porque pueden controlarla.

Imágenes a través de Tanaya Macheel para CoinDesk

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