Credit Unions se convierte en blockchain en medio de una competencia cada vez mayor

Un tipo menos discutido de entidad financiera, CUSO, ha surgido como un jugador improbable, pero significativo, en la iniciativa de bloque de bloques CU Ledger de la industria.

De hecho, decir que la participación de CUSOs en colaboraciones más amplias de las cooperativas de ahorro y crédito sobre la cadena de bloqueo ha sido una sorpresa que no impactaría a los observadores de la industria de largo tiempo.

Parte de la tendencia es simplemente pura empresa. Con el número de cooperativas de ahorro y crédito en Estados Unidos disminuyendo en cerca de 250 instituciones al año, esto significa que los CUSO están compitiendo por una pieza cada vez más pequeña del pastel.

Pero el advenimiento de la tecnología de contabilidad distribuida ha traído a varios CUSOs junto con más de 50 cooperativas de crédito en la iniciativa CU Ledger, un desarrollo cuya importancia no se pierde en veteranos de la industria.

Hackney dijo a CoinDesk:

"No es que haya sangre mala o que la competencia se interponga en el camino, pero creo que es la primera vez que hay [una tecnología] que realmente facilita un esfuerzo colaborativo. "

Las CUSO son entidades propiedad de cooperativas de ahorro y crédito financiadas federalmente que se enfocan en una competencia básica, como servicios de procesamiento de tarjetas de pago o originaciones de préstamos comerciales. Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ser de menor tamaño, las CUSO sirven como un medio para que un grupo de estas instituciones junte sus recursos para proporcionar servicios mejores, más baratos y nuevos a sus miembros.

Así, mientras que las cooperativas de crédito no se alejan de la colaboración, los CUSO no han visto una razón para trabajar juntos.

Aunque los blockchains han sido elogiados por su combinación de criptografía, contabilidad de tiempo y gestión de datos, para que los ledgers autorizados puedan ver realmente todo su potencial, Hackney reconoce que las entidades competidoras necesitarán abandonar algunas antiguas costumbres.

"Es una tecnología que todos podremos usar. Es por eso que estamos trabajando juntos ", dijo Hackney.

La participación de los CUSO en la industria es también un signo de su cambio de las posibles aplicaciones de los pagos minoristas a los bordes de los sistemas financieros. La iniciativa CU Ledger, por ejemplo, se centra en utilizar contratos inteligentes y encontrar una solución para la identidad digital centrada en el usuario.

¿Por qué identidad?

Con su mentalidad centrada en el usuario, la identidad de auto-soberanía encaja bien en la narrativa de la cooperativa de ahorro y crédito.

El desarrollo de la "identidad centrada en el usuario podría resolver muchos problemas en la banca", dijo Dean Young, vicepresidente senior de participación en la industria de Servicios de Pago para Cooperativas de Crédito (PSCU), otro CUSO que forma parte del proyecto CU Ledger.

El principal problema? Fraude.

"Imagina un mundo donde ... hay 100% de certeza de que alguien que realiza una transacción es quien es", dijo Young.

Un sistema de identidad más elegante también podría ser útil, ya que se relaciona con la disminución del número de cooperativas de crédito. Muchas veces, las cooperativas de ahorro y crédito se fusionan o son adquiridas por otras cooperativas de ahorro y crédito, ya que les permite escalar a la vez que también obtienen ingresos dentro de un engorroso ambiente regulatorio, dijo Hackney.

Por eso, "no es raro que una cooperativa de crédito tenga su cartera de crédito con nosotros (CSCU) y su cartera de débito con PSCU", dijo. "Así que si hay formas de autenticar a través de diferentes carteras y diferentes proveedores que sería muy beneficioso en este entorno. "

Según Young, la respuesta radica en la portabilidad de una única identificación digital, lo que podría eliminar la necesidad de administrar cientos de pares de nombre de usuario y contraseña.

Eso, y la capacidad de ejercer un control mucho mayor sobre esa información.

"La capacidad del movimiento de cooperativas de crédito para crear un libro mayor y controlar su propio destino es más atractiva que algunas avenidas que miramos", dijo Young.

Mirando hacia el futuro

El esfuerzo de Cu Ledger planea tener una prueba de concepto en marcha para el primer trimestre o principios del segundo trimestre del próximo año, según Young.

El esfuerzo se nutre de los honorarios pagados por los participantes en el proyecto. Para formar parte de CU Ledger, los fundadores solicitaron una inversión mínima de 10.000 dólares por participante. Pero como eso podría ser un reto para algunas cooperativas de crédito más pequeñas, los términos eran flexibles, dijo Young.

"La colaboración es fundamental en esta industria, dijo Young. "Esto no es sólo una solución comercial PSCU. No creemos en una filosofía de "construirlo y ellos vendrán", sino más bien en una filosofía de "construir juntos y luego ya están aquí. "

La presencia de CUSOs como CSCU y PSCU, junto con participantes de cooperativas de ahorro y crédito y sus miembros, debería impulsar la adopción cuando llegue el momento. Dado que las dos CUSO trabajan con más de la mitad de todas las cooperativas de ahorro y crédito en los Estados Unidos, el tipo de integración que se necesita en gran medida existe tal cual.

Piezas de una imagen de rompecabezas a través de Shutterstock

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