Bitcoin trae '100% certeza matemática' para cumplir con la ley islámica

CoinTelegraph habló con Matthew J. Martin sobre por qué Bitcoin es mejor para las compañías de servicios financieros que desean atraer clientes musulmanes y ofrecer & ldquo; basado en la sharia y rdquo; productos financieros.

Matthew J. Martin es el fundador de la startup Blossom Finance que usa Bitcoin para ayudar a los musulmanes con el derecho financiero islámico. Blossom Finance, es una empresa de microfinanzas con sede en Indonesia. La compañía recolecta capital de inversionistas de todo el mundo y envía los fondos a instituciones de microfinanzas para inversiones. Después de un ciclo anual, la empresa distribuye las ganancias a los inversores.

Con Bitcoin, Martin dice & ldquo; las tarifas de transacción son considerablemente más bajas y rdquo; y también ofrece una mayor transparencia debido a su libro público. Mediante el uso de microfinancieras, Blossom no infringe la ley religiosa de sus clientes de cobrar intereses.

y ldquo; El Islam prohíbe los préstamos con intereses. Esto significa que el financiamiento de los bancos convencionales es un no-no para las empresas musulmanas. & rdquo;

- Matthew J. Martin

CoinTelegraph: ¿Cómo estás construyendo un negocio usando Bitcoin y proporcionando seguridad a otros de que no están violando la Ley Islámica?

Matthew J. Martin: Blossom usa bitcoins para mover dinero a bajo costo a través de las fronteras y para mantener un registro públicamente verificable de esos movimientos. También utilizamos billeteras Bitcoin multi-sig para fines de depósito en garantía. A diferencia de las plataformas microfinancieras multimillonarias existentes que son esencialmente una "caja negra", bitcoin ofrece una prueba verificable de movimiento de fondos.

Con respecto a la sharia, es importante comprender los cinco principios clave de las finanzas islámicas que incluyen:

  1. Sin intereses (usura)
  2. Sin excesiva incertidumbre ("gharar")
  3. Sin daños a la sociedad (alcohol, juegos de azar, pornografía, etc.)
  4. Propiedad de activos subyacentes (sin margen comercial / sin banca de reserva fraccionaria)
  5. Compartición de ganancias y pérdidas

Nuestro modelo es bastante simple en términos de cumplimiento de la sharia. Usamos una estructura llamada Mudaraba, que es universalmente aceptada entre los estudiosos como el modo ideal de financiación de la sharia. La estructura de Mudaraba no genera intereses, sino que comparte las ganancias y el riesgo de pérdidas entre el inversor y el empresario.

& ldquo; Un buen aspecto de Bitcoin es que garantiza la propiedad de los activos subyacentes con una certeza matemática del 100%. & rdquo;

A Mudaraba es una estructura de reparto de utilidades donde un inversor proporciona capital a un emprendedor para un proyecto a cambio de un porcentaje de las ganancias generadas. Esta estructura fue utilizada por el Profeta Mohamed como empresario con un inversor llamado Khadija (que más tarde se convirtió en su esposa) para embarcarse en un viaje comercial de caravanas y vender las mercancías a cambio de compartir las ganancias con Khadija.Luego lo narró como un ejemplo para sus compañeros cercanos.

Blossom solo invierte en empresas que cumplen con la sharia, que no se dedican a actividades prohibidas. Nuestros socios de microfinanzas en Indonesia llevan a cabo la diligencia debida en cada solicitante para verificar sus actividades comerciales.

Un buen aspecto de Bitcoin es que garantiza la propiedad de los activos subyacentes con una certeza matemática del 100%. Nuestros socios de microfinanzas y empresas beneficiarias tienen la garantía de que el dinero invertido en ellas no se realiza con margen o con la práctica de reserva fraccionaria, sino que su existencia como un activo real es públicamente verificable utilizando blockchain.

CT: ¿Puede dar una descripción de Blossom Finance y cómo implementa la tecnología de Bitcoin?

MM: Blossom capital de crowd-sources y lo invierte en microfinanzas rentables en Indonesia utilizando un modelo de sharia. Los proveedores de capital son personas e instituciones acreditadas: agrupamos sus inversiones en un "fondo" e invertimos el fondo a través de nuestros socios de microfinanzas para ayudar a financiar a las pequeñas empresas en Indonesia.

Nuestros socios de microfinanzas en Indonesia actúan como micro bancos (similar a las cooperativas de ahorro y crédito en EE. UU.); manejan la relación minorista sobre el terreno y se ocupan de la suscripción individual y el servicio de las inversiones. A diferencia de un modelo P2P, el modelo de fondos de Blossom significa que los inversores no están expuestos a riesgos individuales; incluso si una o más empresas operan con pérdidas, no afecta la rentabilidad general del fondo.

y ldquo; [El modelo de Bitcoin] garantiza que se destine más dinero directamente para ayudar a construir y hacer crecer pequeñas empresas en lugar de tarifas de servicio solo para mover dinero. & rdquo;

Tasas promedio de retorno entre 7% -12% en 12 meses. Los inversores reciben pagos mensuales de beneficios tan pronto como 30 días después de la inversión, y su principal inversión se devuelve después de 12 meses, lo que permite que se vuelva a implementar para financiar múltiples negocios durante su vida útil.

Blossom usa bitcoin para administrar el flujo de fondos, incluidas las remesas, los servicios de custodia y las divisas. Bitcoin nos ayuda a reducir el costo de invertir capital en el extranjero y devolverlo rentable. Esto garantiza que se destine más dinero directamente para ayudar a construir y hacer crecer pequeñas empresas en lugar de tarifas de servicio solo para mover dinero.

y ldquo; La financiación de la sharia [R] etail y de fuentes múltiples tiene la capacidad de superar por completo la tecnología financiera convencional. & rdquo;

CT: ¿Cómo te convertiste al Islam y al Bitcoin Tech más o menos al mismo tiempo?

MM: Esto fue puramente una coincidencia. Me hice musulmán tal vez medio año más o menos antes de escuchar sobre Bitcoin. Estaba trabajando en Boku, que es una compañía de pagos móviles, así que las noticias sobre tecnología financiera estaban en nuestro radar. Me entusiasmé con Bitcoin desde el principio, pero mi emoción inicial fue más impulsada por las perspectivas de Bitcoin como tecnología.

Más tarde, después de aprender más sobre las finanzas de la sharia, me di cuenta de que el bitcoin es muy interesante desde la perspectiva de varios de los principios clave de las finanzas islámicas, incluida la reducción de la excesiva incertidumbre y la propiedad de los activos subyacentes.

En general, la banca minorista de la sharia está subdesarrollada, y creo que tiene el potencial de superar por completo la ruta bancaria convencional y pasar directamente a la moneda digital. De la misma manera que los teléfonos móviles superaron a los teléfonos fijos y el dinero móvil superó a la banca convencional en África, el financiamiento de la sharia minorista y multimillonario tiene la capacidad de superar por completo la tecnología financiera convencional.

y ldquo; [E] n algunos países de mayoría musulmana prácticamente no hay productos financieros de la sharia. & rdquo;

CT: ¿Puede explicar en un breve resumen cómo las leyes islámicas afectan un negocio de musulmanes y con respecto a los intereses?

MM: Islam prohíbe préstamos con intereses. Esto significa que el financiamiento de los bancos convencionales es un no-no para las empresas musulmanas. El Islam defiende las estructuras de inversión, porque fomentan la viabilidad del proyecto subyacente y el riesgo compartido.

Desafortunadamente, la financiación de la sharia no siempre está tan disponible como los productos bancarios convencionales. Por ejemplo, en Indonesia (que es 90% musulmana), menos del 10% de los productos financieros son sharia. Esto significa que hay una falta de acceso para los dueños de negocios que desean cumplir con la sharia. En los Estados Unidos, la disponibilidad de los productos financieros de la sharia es casi nula. Incluso en el Medio Oriente, hay muchos productos convencionales basados ​​en préstamos que están etiquetados erróneamente como sharia y en algunos países de mayoría musulmana prácticamente no existen productos financieros de la sharia. He escrito una comparación de "financiación de capital" versus "financiación de deuda" en mi blog.

y ldquo; Recomiendo encarecidamente a los empresarios que consideren trasladarse a Indonesia para ampliar su pista de aterrizaje en 3 o 4 veces lo que administrarían en San Francisco. & rdquo;

CT: Ahora estás en Indonesia. ¿Puedes contarnos un poco sobre este cambio?

MM: Indonesia es el país musulmán más poblado del mundo, con más de 220 millones de musulmanes. Solo el 80% de los indonesios tiene una cuenta bancaria. Hay una gran demanda de microfinanzas, pero una falta de capital desplegable. Estamos ayudando a enfrentar esa demanda al atraer capital internacional e invertirlo en pequeñas empresas indonesias utilizando un modelo de sharia. Esto significa que los musulmanes pueden obtener financiamiento para sus negocios de una manera compatible con su religión.

Empezamos en EE. UU., Pero la oportunidad de mercado en EE. UU. Para los productos financieros de la sharia es bastante limitada. Los servicios financieros están muy regulados y su lanzamiento es costoso, por lo que solo tiene sentido invertir en el desarrollo de productos de servicios financieros en mercados de gran atractivo.

En una nota lateral, Indonesia es un gran lugar para construir una startup. El costo de vida es bajo, y la comida es fantástica. Recomiendo encarecidamente a los empresarios que consideren trasladarse a Indonesia para ampliar su pista de aterrizaje en 3 o 4 veces lo que administrarían en San Francisco.

CT: ¿Cuál es el objetivo a largo plazo de Blossom?

MM: El objetivo de Blossom es ayudar a las personas a prosperar financieramente utilizando principios éticamente sólidos. Creemos que el modelo financiero de la sharia es un mejor modelo en general, especialmente para las microfinanzas, y nuestro objetivo es que sea más accesible y esté disponible a nivel mundial

y ldquo; Unirse a una incubadora desde el principio fue de gran ayuda y lo recomiendo encarecidamente, especialmente para los empresarios primerizos.& rdquo;

CT: ¿Cómo ha sido el comienzo de esta experiencia empresarial hasta ahora?

MJM: Los servicios financieros son un espacio muy regulado, y es difícil decirle a la gente "¡Lo siento, todavía no puedes usarlo!" La realidad es que debemos asegurarnos de cumplir con todos los requisitos en todos los mercados en los que operamos. Es alentador tener una fuerte demanda del servicio, pero desalentador para rechazar a la gente. En cierto modo, es un gran problema tener.

Ciertamente, hay días en que envidio las aplicaciones de consumo que pueden generar un prototipo y lanzarlo públicamente sin abogados involucrados. Pero me recuerdo el gran impacto que estamos teniendo en la vida de los emprendedores para ayudarlos a comenzar y hacer crecer sus negocios. Unirse a una incubadora desde el principio fue de gran ayuda y lo recomiendo encarecidamente, especialmente para los empresarios primerizos. Si estás haciendo algo relacionado con Bitcoin, te recomiendo aplicar a Boost.


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