Asset Transfer Revolution: ¿quién gestiona la cadena de bloques de Bitcoin a largo plazo?

Glenbrook y PSCU publicaron un libro blanco & ldquo; Blockchain y Credit Union: la revolución de la transferencia de activos. & rdquo; Los autores esperan que este libro blanco dé forma al uso futuro de Blockchain en la industria de cooperativas de crédito.

PSCU ha proporcionado servicios tradicionales y en línea a las cooperativas de ahorro y crédito, que representan al menos 800 cooperativas de ahorro y crédito. Glenbrook es una firma consultora e investigadora de estrategias de la industria de pagos.

Las cooperativas de crédito tienen un papel importante que desempeñar en el mundo de las finanzas. Son un proveedor de servicios cuya principal motivación es la satisfacción de sus miembros, en lugar de la especulación. Mantenerse actualizado con la tecnología puede ayudar a las uniones de crédito que se basan en el movimiento cooperativo a seguir siendo relevantes.

La gobernanza de la cadena de bloques es un punto de fricción

El libro blanco analiza las diversas características y beneficios de la cadena de bloques, y examina la forma en que funciona la cadena de bloques Bitcoin. Creen que, si bien el sistema Blockchain en sí mismo es & ldquo; resistente a las fallas y rdquo; la pregunta importante es & ldquo; ¿Quién maneja el Blockchain a largo plazo? & rdquo;

El libro blanco dice:

& ldquo; La experiencia de Bitcoin es un buen ejemplo. Si bien el software realiza sus tareas de procesamiento de transacciones de manera confiable, el proceso de toma de decisiones sobre las actualizaciones a ese software y la evolución general del sistema Bitcoin casi se rompe. La toma de decisiones es compartida por un puñado de ingenieros de software que no están de acuerdo. Esto ha llevado a un estancamiento de planificación que permanece sin resolver. & rdquo;

Este imbriglio, según los autores del libro blanco, hace que este tipo de modelo de gobierno sea insostenible. El documento es claro que alguna intervención humana es útil en un entorno comercial.

Blockchain tiene una amplia gama de aplicaciones para cooperativas de ahorro y crédito

En lo que respecta a las cooperativas de crédito, el libro blanco ha reducido una serie de aplicaciones del mundo real donde la tecnología Blockchain se puede aplicar con éxito. El documento identifica aplicaciones relativamente más simples, como las transacciones P2P para productos complejos, tales como Clearing / Settlement, Smart contracts, etc. Algunos de los casos de usuarios que han cubierto son:

  • Pagos de persona a persona (P2P): The paper ha considerado a Bitcoin como un medio P2P de procesar pagos, pero observa que hay cuellos de botella.

Indica:

y ldquo; Conectar la moneda de Bitcoin a una cuenta denominada en dólares (o cualquier otra cuenta denominada en otras geografías) ha sido un desafío porque simplemente comprar Bitcoin es un proceso incómodo y complicado. & rdquo;

  • Remesas y pagos: esto es una especie de reinvención de la rueda, ya que el documento señala que los servicios existentes están cubriendo esta base también.Sin embargo, toman el ejemplo de Circle, que actúa como intermediario y procesa transacciones internacionales en Bitcoin sin que los clientes tengan que interactuar con Bitcoin.
  • Asentamientos de Instituciones Financieras: Esta es quizás la más interesante de todas las aplicaciones de Blockchain. Los acuerdos de transacción a gran escala que utilizan Blockchain en las instituciones financieras pueden ayudar a las uniones de crédito a competir con los grandes. El libro blanco cita el caso del consorcio R3 CEV.

Dice:

y ldquo; El consorcio R3 CEV, por ejemplo, ofrece a sus más de 50 miembros globales la oportunidad de evaluar el uso colaborativo de un mecanismo de contabilidad distribuida para la liquidación interbancaria y la negociación de diversos activos como acciones y bonos. & rdquo;

  • Otras aplicaciones prometedoras: las cooperativas de ahorro y crédito pueden utilizar el mantenimiento de registros, la gestión de identidades, el intercambio de activos y los contratos inteligentes de diferentes maneras. En términos de registro, los enfoques basados ​​en Blockchain pueden ahorrar particularmente una actividad intensiva en mano de obra. Las identidades digitales se pueden centralizar usando tecnología Blockchain. El intercambio de activos puede ayudar a los clientes de uniones de crédito a negociar una amplia gama de instrumentos, como bonos, acciones o incluso títulos de propiedad, en minutos en lugar de días.

Los ingresos de las cooperativas de ahorro y crédito no se ven amenazados por el Blockchain

Si bien el documento ha identificado claramente a Bitcoin como el más & ldquo; estableció Blockchain en producción hoy, y rdquo; concluye que muchas pruebas están en marcha.

El despliegue de Blockchain de acuerdo con Glenbrook y PSCU está a años de distancia:

& ldquo; Incluso los defensores más fuertes de la versatilidad de la tecnología reconocen que la determinación de casos de uso apropiados y la construcción de sistemas listos para la producción tomará cinco años o más. & rdquo;

En cuanto al efecto futuro, el documento señala que, aunque los visionarios de Bitcoin habían imaginado un mundo sin una autoridad central, no es probable que sea así.

Dice:

y ldquo; Los ingresos de los pagos de cooperativas de ahorro y crédito no se verán mermados por los enfoques de Blockchain en el futuro previsible. Este resultado es muy diferente de lo que imaginaron los visionarios de Bitcoin que imaginaron un mundo de pagos y transacciones de activos sin la necesidad de una autoridad central. La realidad indica lo contrario. Las transacciones individuales y las operaciones cotidianas pueden ser completamente automáticas y autónomas a través de una cadena de bloques; incluso las funciones de auditoría pueden ser en gran medida automatizadas y autoinformadas. Pero la función de pago estará bajo controles tradicionales. & rdquo;


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