Carrera Fintech en Asia: Tendencias, Regulaciones, Lecciones para Occidente

Las empresas fintech asiáticas continúan su crecimiento y expansión en el extranjero. El brazo de pagos de la firma china Finitech Ant Financials recientemente comenzó a asociarse con el proveedor finlandés de pagos móviles ePassi para lanzar pagos móviles para compras y servicios en los vuelos de Finnair, marcando un hito significativo en el desarrollo de servicios de pago móvil en el aire.

Alexander Yin, director financiero de TCG, la empresa matriz del proveedor finlandés de pagos móviles ePassi, dijo:

"En los sectores de Internet móvil y de Internet, China es un líder mundial gracias a negocios, innovación, tamaño del mercado y densidad de población. "

¿La revolución fintech global líder de Asia?

De hecho, mientras que a escala mundial Fintech está creciendo con bastante rapidez, la industria está en pleno auge en Asia y particularmente en China. El año pasado fue el año en que Fintech se volvió legítimo en la región, y todos, desde los bancos hasta los gobiernos, empezaron a prestar más atención al desarrollo de la industria.

Según un informe de KPMG y la firma de inversión australiana H2 Ventures, cinco de las 10 principales firmas de fintech del mundo son de China. Además, EY informa que China es la patria de los unicornios fintech: ocho de las 27 startups de fintech del mundo valoradas en más de mil millones de dólares provienen de China.

El año pasado, Asia superó a los EE. UU. Y Europa en inversiones fintech, con un volumen de inversión al final del año que llegó a $ 1. 2 mil millones frente a los $ 900 millones en los Estados Unidos y $ 200 millones en Europa.

Entonces, ¿qué hay en la región que hizo que esto suceda? La fuerte cultura de startups, la significativa disponibilidad de capital de riesgo y la necesidad de instrumentos financieros alternativos definitivamente han contribuido a su auge de fintech. Pero, ¿cuáles son los otros factores que impulsan el crecimiento fintech allí?

Creciente papel de los reguladores

Las regulaciones desempeñan un papel importante en el fomento del crecimiento de la industria fintech en la región. Por ejemplo, el gobierno de Singapur se encuentra en el camino que asegura que las regulaciones permitan el crecimiento continuo del sector.

La Autoridad Monetaria de Singapur se comprometió a crear un recinto de seguridad regulatorio y un laboratorio de innovación para startups de Fintech para poner a prueba sus ideas sin comprometer la seguridad de sus usuarios y garantizar su cumplimiento con las leyes locales.

Este ejemplo inspiró a otros países a seguir. Malasia e Indonesia han presentado una serie de regulaciones para garantizar que todos estén protegidos, desde los agentes del mercado hasta los consumidores. Tailandia ha estado buscando crear cajas de arena reglamentarias propias.

Japón ha avanzado en la regulación de los intercambios de divisas digitales, mientras que el Ministerio de Finanzas japonés y el Banco de Japón han establecido grupos de trabajo para develar el potencial de inversión del país.

Posicionándose como la puerta entre Oriente y Occidente, Hong Kong comenzó a apoyar activamente a startups de todo el mundo ayudándolas a llegar allí y utilizarlo como una plataforma de lanzamiento para el resto de la región. En realidad, se está convirtiendo en un punto perfecto de reunión y asociación para expertos de la industria no solo de Asia sino también del resto del mundo.

Sirviendo a los no bancarizados

Matthew Dooley, fundador de Connected Thinking, que ofrece servicios de consultoría y capacitación para bancos, aseguradoras y grandes corporaciones ayudándoles a tomar conciencia y aprovechar las innovaciones tecnológicas, compartió su punto de vista sobre la revolución fintech en Asia durante la reunión de Next Money en Hong Kong.

y ldquo; Asia no es como cualquier otra región, en el sentido de que hay muchos problemas diferentes, estilos de vida diferentes y culturas diferentes y Fintech en realidad está resolviendo ese tipo de problemas, & rdquo; Dooley explica. y ldquo; Hay una verdadera colección diversa de nuevas empresas. & rdquo;

Las empresas que intentan digitalizar los servicios bancarios y ampliarlos para los no bancarizados continúan floreciendo en la región. Los proveedores de servicios de pago móvil se están expandiendo y los reguladores están siendo bastante proactivos en la creación de oficinas de enlace de Fintech. Se está produciendo una gran cantidad de interrupciones en términos de crear servicios simples para los clientes.

y ldquo; Las economías asiáticas son las primeras economías móviles, y rdquo; toma nota de Dooley. y ldquo; En China, por ejemplo, el 72 por ciento de la población tiene teléfonos inteligentes, por lo tanto, es obvio que la intención principal aquí sería abordar este tipo de conductas persuasivas y virales que están barriendo las experiencias tradicionales en todas las áreas y regiones. & rdquo;

Aprovechando la creciente adopción de dispositivos inteligentes en Asia, muchas compañías están ofreciendo servicios financieros a través de Internet y redes móviles. Esto permite a los no bancarizados obtener acceso a servicios bancarios y servicios de pagos móviles. Se cree que este impulso para acceder a los canales digitales no bancarizados sigue aumentando en la región.

y ldquo; Lo que las compañías fintech asiáticas realmente tienen aquí son los servicios Online-Off-line y Offline-to-Online, creando esta extraordinaria experiencia totalmente conectada, & rdquo; Dooley continúa. y ldquo; Y esta experiencia de cliente conectada es algo que todos se esfuerzan por construir en este momento, incluidos los proveedores de servicios financieros tradicionales porque la competencia de las compañías de Internet está creciendo. & rdquo;

Nueva generación de emprendedores

El auge de fintech está obligando a las instituciones financieras a adoptar la innovación tecnológica para obtener una ventaja competitiva frente a las nuevas empresas. Los bancos tradicionales tienen el desafío de encontrar una manera de seguir siendo relevantes en esta carrera.

Muchos bancos ahora se enfocan en la innovación basada en la digitalización para mejorar aún más la eficiencia de procesamiento, hacer que la experiencia del cliente sea más interactiva e intuitiva y utilizar análisis de big data estructurados y no estructurados para ubicar a sus clientes y al centro de sus negocios.

Dooley dice:

& ldquo; Lo que a menudo los frena es el conjunto de habilidades dentro de la organización, la mentalidad de los individuos y la cultura y estructura dentro de la organización. El factor clave aquí es reinventar esta estructura e integrar el enfoque centrado en el cliente, encontrar la conexión con el cliente, encontrar la pasión por comprender a sus clientes y resolver sus inconvenientes de una manera innovadora. El pensamiento de diseño es la clave. & rdquo;

Lo que da una ventaja competitiva a la startup de Fintech, por ejemplo, es que no tienen este pensamiento conservador, están proponiendo soluciones innovadoras basadas no en los sistemas heredados porque simplemente no tienen esos sistemas heredados.

Los nuevos avances tecnológicos aceleraron el surgimiento de una nueva generación de empresarios que buscan reformar los ecosistemas existentes y ofrecer una experiencia de cliente más rápida y conveniente.

Las compañías fintech asiáticas tienen grandes visiones y estas grandes visiones son mucho más diferentes de las de Occidente. Lo que estamos viendo en Asia es un fuerte enfoque de colaboración que se remonta a los fundamentos comunistas.

y ldquo; Son impulsados ​​por el socialismo, saben cómo construir comunidades, y rdquo; Dooley explica. y ldquo; Y cuando observa esas comunidades, realmente saben cómo garantizar la inclusión y conectar a toda la comunidad. & rdquo;

Al observar la tasa de adopción de proveedores de servicios de pago móvil como AliPay, que está mucho más allá de lo que se ha hecho en Occidente, uno no puede evitar preguntarse por qué China ha tenido tanto éxito con estas tecnologías.

¿Qué tiene la región asiática en general que lo hace tan diferente de los demás en términos de adopción de tecnologías financieras? y ldquo; Al igual que la mayoría de las economías, era una economía basada en efectivo, con un montón de problemas que causaban mucha frustración, y rdquo; Dooley comparte su punto de vista. y ldquo; Lo que los servicios como Alipay lograron traer a la mesa fue la simplicidad de la experiencia, lo que significa que cualquiera podría usar estos servicios. & rdquo;

y ldquo; Tomaron otras tecnologías de otras partes de Asia, por ejemplo, Corea y Japón, que idearon el código QR, una tecnología simple que podía vincular lo físico con lo virtual, y rdquo; Dooley concluye. y ldquo; Como resultado, tenemos todo este ecosistema conectado que les permite a todos vivir su estilo de vida sin efectivo. & rdquo;

Las políticas de demonetización que se están introduciendo en un intento de sacar dinero de la sociedad persiguen intenciones bastante simples: garantizar mayor transparencia para los gobiernos pero también garantizar la simplicidad del estilo de vida de los ciudadanos y reducir los costos de mantenimiento de los sistemas monetarios .

Lecciones para Occidente

El camino de la evolución de la tecnología finlandesa asiática es quizás lo que las compañías fintech occidentales deberían estar buscando. Ghela Boskovich, Director de Desarrollo de Negocios Estratégicos Globales y Mercadeo en Zafin dice:

& ldquo; Asia ha esperado un poco más en términos de regulaciones en la industria.Entonces están aprendiendo lecciones, están tomando un enfoque mucho más mesurado y no es 'Probemos esto', sino que es 'Vamos a sentarnos, planear estrategias y calcular esto'. & rdquo;

Quizás lo más interesante que diferencia el camino de Asia para abrazar la revolución fintech es que debido a esta diversidad de culturas, los bancos, los reguladores, las empresas emergentes y los actores de la industria del comercio realmente se están acercando a esta diversidad como algo realmente importante y están tratando de garantizar la inclusión en la industria que lo impulsa.


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