8 Principales tarjetas de débito de Bitcoin: ¿Cuán privadas y anónimas son?

CoinTelegraph contactó a los ocho principales proveedores de tarjetas de débito de Bitcoin con la pregunta: ¿Las tarjetas de débito de Bitcoin pueden ser privadas o anónimas? A continuación se muestran los resultados, clasificados por región y nivel de divulgación requerida.

Privacidad financiera: Bitcoin frente a bancos

Una de las principales ventajas de usar Bitcoin con respecto a los métodos de financiación tradicionales es la privacidad. Cuando se envía una transacción de Bitcoin, su registro es permanente y público en la cadena de bloques, pero no está vinculado a ninguna identidad en particular.

Muchos usuarios, como los que frecuentaban la Ruta de la Seda, prefieren Bitcoin por este mismo motivo: es anónimo y privado.

Sin embargo, uno de los principales desafíos del uso de Bitcoin es la cantidad limitada de comerciantes y servicios que lo aceptan como pago. Ingrese las tarjetas de débito Bitcoin, un producto que toma Bitcoin y lo convierte en moneda para su uso en comercios tradicionales.

El desafío con las tarjetas de débito de Bitcoin es que, en general, tienden a exigir el mismo nivel de divulgación financiera de las instituciones financieras tradicionales.

Si bien esto sigue siendo una ventaja sobre los bancos, que puede cerrar la cuenta de un cliente en cualquier momento bajo cualquier pretexto (especialmente bajo la presión del gobierno), todavía no constituye privacidad financiera.

Identificación completa (EE. UU.)

Coinbase

Coinbase tiene una tarjeta de débito, la tarjeta Shift, que extrae Bitcoin directamente del monedero Coinbase del cliente para cada transacción. Esto es conveniente, ya que les ahorra a los clientes tener que mantener su billetera Bitcoin separada de la billetera de su tarjeta, y completar el saldo de la tarjeta antes de las transacciones, en lugar de usar Shift un proceso unificado y simplificado. En este sentido, Shift es lo más cercano a una verdadera tarjeta de débito de Bitcoin.

Desafortunadamente, la tarjeta Shift no está disponible en todos los estados de los EE. UU., Por lo que los clientes potenciales en New Hampshire, Connecticut, Nueva York, Hawái, Maryland, Georgia, Virginia Occidental, Minnesota y Arkansas no tienen suerte.

En lo que respecta a la privacidad, Coinbase cumple totalmente con las reglamentaciones AML / KYC y, como tal, requiere una identificación completa del cliente. Intentamos llegar a Coinbase con respecto a la privacidad con las tarjetas de débito de Bitcoin, pero los representantes de la compañía no quisieron hacer comentarios.

BitPay

Actualmente, BitPay es la única tarjeta de débito de Bitcoin disponible en todo Estados Unidos, en todos los 50 estados. A diferencia del turno de Coinbase, y como cualquier otra tarjeta en esta lista, la tarjeta de BitPay es una tarjeta prepaga con un saldo en la moneda tradicional (una vez convertida de Bitcoin).

BitPay requiere una identificación completa para usar su tarjeta. Sin embargo, a diferencia de cada una de las otras tarjetas, no requiere la presentación de ningún documento de identificación.En cambio, BitPay requiere que los usuarios envíen un número de Seguridad Social durante su proceso de solicitud. Si bien esto equivale al mismo nivel de divulgación financiera que cualquier otra tarjeta, sigue siendo un proceso muy simplificado, por lo que BitPay es la tarjeta de débito Bitcoin verificada más indolora.

Cuando se contactó con ellos, los representantes de BitPay rechazaron un comentario para ser citado, pero recurrieron a los términos y condiciones para responder la pregunta sobre privacidad:

& ldquo; La ley federal requiere que todas las instituciones financieras y sus terceros obtengan, verifiquen y registren la información que identifica a cada persona que obtiene una Tarjeta. Qué significa esto para usted: cuando solicita una Tarjeta, le solicitaremos su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social o número de identificación del país, y otra información que nos permita identificarlo. También podemos solicitar ver su licencia de conducir u otra documentación con su foto como verificación de su identidad. & rdquo;

Identificación completa (UE, etc.)

Xapo

Una de las principales tarjetas en uso en Europa y más allá, la tarjeta Xapo ganó fama por su uso por parte de Uber en Argentina después de que se le negó el servicio por compañías de tarjetas tradicionales. Actualmente, la tarjeta no está disponible en una larga lista de países, el principal de los cuales es Estados Unidos. También requiere una divulgación financiera completa.

Anni Rautio, Product Manager de Xapo, no cree que el anonimato financiero sea posible para las tarjetas de débito de Bitcoin, a menos que se use Bitcoin para una tarjeta de débito prepaga.

y ldquo; Siempre que las tarjetas de débito (bitcoin u otras) estén conectadas a jugadores a largo plazo en el mercado, como Visa o MasterCard, el anonimato no es posible al 100%. La única forma en que puedo pensar en una tarjeta de débito 'anónima' son las tarjetas de débito prepagas / precargables que puedes comprar en lugares como CVS. Su función, sin embargo, se parece más a una tarjeta de regalo y esos tienden a ser un inconveniente a largo plazo. & rdquo;

Rautio señaló que el punto principal detrás de estas tarjetas no es la máxima privacidad, sino la máxima conveniencia.

y ldquo; Yo diría que el equilibrio entre el anonimato, o la privacidad en cierta medida, y la conveniencia es proporcionar información personal. Algunas personas prefieren la comodidad por encima del anonimato, otras prefieren el anonimato por sobre la conveniencia.

El objetivo de Xapo es llevar el bitcoin a la vida cotidiana de personas de todo el mundo. Nuestra apuesta es que esto sucederá solo si podemos hacer que bitcoin sea accesible, fácil de entender y "mainstream" lo suficiente para que la adopción a gran escala de bitcoin pueda continuar. Hoy, esto significa que hemos elegido proporcionar un producto muy conveniente en lugar de proporcionar un enfoque de nicho más anónimo. & rdquo;

SatoshiTango

Otra tarjeta utilizada por Uber en Argentina, la tarjeta SatoshiTango también requiere una identificación financiera completa. Está disponible en la mayoría de los países, excepto en los Estados Unidos.

Matias Bari, CEO de SatoshiTango, explicó que los requisitos de identificación habituales siguen vigentes, aunque son menos estrictos que los exigidos por los bancos.

Bari le dice a CoinTelegraph:

& ldquo; Para abrir una cuenta en SatoshiTango, debe verificar su identidad con un comprobante de identificación y un comprobante de domicilio. Necesitamos aplicar las políticas KYC y AML apropiadas para cumplir con las regulaciones internacionales. No necesita el mismo nivel de verificación que los titulares de cuentas bancarias, pero no puede solicitar una tarjeta prepaga o incluso comprar y vender Bitcoins sin dejarnos saber quién es. & rdquo;

Bitwala

Otra tarjeta de débito Bitcoin de primer nivel de la compañía que ganó fama por su capacidad para pagar facturas con Bitcoin, la tarjeta Bitwala tampoco está disponible en los Estados Unidos. Notable, y único, entre todas las tarjetas mencionadas aquí es la integración de Bitwala con el intercambio ShapeShift, lo que significa que un cliente podría recargar su tarjeta de débito con criptomonedas distintas de Bitcoin.

Jeff Gallas de Bitwala explicó que su tarjeta requiere las formas habituales de identificación, y que todas las tarjetas de débito Bitcoin actuales probablemente requieran lo mismo.

Le dice a CoinTelegraph:

& ldquo; Hasta donde sabemos, todas las tarjetas de débito Bitcoin en el mercado actualmente requieren algún tipo de identificación. Para la tarjeta de débito Bitwain Bitcoin (tanto física como virtual), estamos obligados a someternos a ciertos requisitos de AML / KYC que incluyen la verificación de los detalles de los clientes. & rdquo;

Sin embargo, Gallas mencionó que, en el futuro, Bitwala podría proporcionar soluciones para aquellos que no cuentan con las formas adecuadas de identificación gubernamental.

Nota:

& ldquo; Estamos trabajando para ofrecer una solución especialmente dirigida a los llamados no bancarizados, que no siempre tienen los documentos requeridos (p. Ej., Porque no poseen una identificación adecuada). Esta tarjeta podría obtenerse proporcionando solo los mismos detalles básicos, pero estaría limitada en sus límites de transferencia totales. & rdquo;

CryptoPay

Principalmente una tarjeta europea, la tarjeta de débito Bitcoin de CryptoPay funciona de la misma manera que otras. Tampoco está disponible en los Estados Unidos y requiere las mismas formas de identificación para un uso ilimitado.

George Basiladze, CEO de CryptoPay, señaló que todas las tarjetas en la UE deben cumplir con regulaciones similares: & ldquo; En toda Europa existen requisitos comunes de KYC y AML para emitir tarjetas de débito. & rdquo;

Wirex

Finalmente, Wirex, recientemente renombrado de E-Coin, ofrece un estilo similar de tarjeta de débito Bitcoin como los demás, junto con una aplicación de fácil acceso. Esto también significa que las tarjetas ilimitadas deben cumplir con las mismas normas de identificación que el resto.

Opciones de privacidad limitadas

CryptoPay

Como se mencionó anteriormente, CryptoPay requiere identificación para desbloquear usuarios ilimitados. Sin embargo, sí ofrecen la opción de una tarjeta no verificada. Esto significa que un cliente no necesita proporcionar regulación financiera siempre y cuando se mantenga por debajo de un límite de vida muy bajo para la tarjeta.

Cuando se le preguntó si las tarjetas de débito de Bitcoin podrían ser privadas o anónimas, el CEO de CryptoPay, George Basiladze, agregó que la privacidad (y no divulgar documentos de identificación) es una opción para los clientes dispuestos a lidiar con límites de vida más bajos para una tarjeta.

Él dice:

y ldquo; Hay límites más bajos para usuarios no verificados (2500 Euros por vida) y límites más altos para usuarios verificados. & rdquo;

Basiladze también tuvo palabras fuertes para cualquiera que pretenda proporcionar una tarjeta de débito Bitcoin de servicio completo sin verificación.

Concluye:

& ldquo; En caso de que un proveedor de tarjetas de débito ofrezca tarjetas completas, ilimitadas y anónimas, esto significa que el operador infringe la ley o está mintiendo, por lo que los usuarios deben evitarla. & rdquo;

Wirex

Similar a CryptoPay, Wirex, además de proporcionar tarjetas de servicio completo con identificación, permite a los clientes continuar sin verificar por un tiempo.

Cuando se llegó a ellos para comentar, Dmitry y George de Wirex confirmaron que es posible que una tarjeta de débito de Bitcoin sea privada / anónima, siempre que los límites de vida más bajos se consideren aceptables.

Dicen a CoinTelegraph:

& ldquo; Por el momento, es técnicamente posible que las tarjetas de débito Bitcoin sean privadas o anónimas. Siempre que el cliente esté satisfecho con los límites bajos de la tarjeta, no es necesario proporcionar ningún documento. & rdquo;

Lamentablemente, según Dmitry y George, el mundo de las tarjetas de débito Bitcoin completamente privadas puede terminar pronto, obligando a todos los clientes a cumplir las normas de identificación del gobierno.

Concluyen:

& ldquo; No obstante, la regulación de la industria de tarjetas prepagas se está volviendo más estricta. Por ejemplo, los límites para los titulares de tarjeta no verificados disminuirán pronto. Una serie de informes intenta establecer vínculos entre tarjetas prepagas y fraudes / otras actividades ilegales. Por lo tanto, no esperamos tarjetas de débito anónimas en el futuro cercano, al menos basadas en plataformas Visa / MasterCard. & rdquo;

¿Privacidad completa?

En el extremo del espectro de privacidad es (¿solía ser? Era solo imaginario?) BitPlastic. La compañía tiene un sitio web descarnado que recuerda a los primeros sitios de comercio electrónico.

Las preguntas frecuentes prolongadas prometen anonimato total para todas las tarjetas, pero plantea todo tipo de alertas, incluida una carga no reembolsable de $ 3, 500 una vez, reembolsos cero una vez enviados, cero posibilidad de transferir saldo desde la tarjeta, cero recurso si se pierde un alfiler, cero asistencia si se pierde la tarjeta, y un 5% de probabilidad de que la tarjeta se pierda en el correo o sea incautada por la aduana (en cuyo caso no será posible el reembolso).

Cuando se contactó con él para una entrevista a través del formulario de contacto del sitio, BitPlastic rechazó el mensaje rechazado por cuestiones de seguridad. Luego fueron enviados por correo electrónico a la dirección indicada, que resultó imposible de entregar. Quizás la privacidad perfecta con las tarjetas de débito es un mito después de todo ...

La mejor solución de tarjeta de débito privada de Bitcoin

Incluso si no existe una solución perfecta para la privacidad total con la conveniencia de las tarjetas de débito Bitcoin, se puede alcanzar un compromiso viable. Un usuario que desee mantener la privacidad puede adquirir una tarjeta no verificada y mantenerse bajo el límite, o simplemente adquirir varias tarjetas sin verificar, pasando a una nueva una vez que la vida útil.

Si bien este enfoque puede ser muy inconveniente con el uso intensivo de tarjetas (posiblemente una nueva tarjeta por mes o más), si las facturas principales se manejan por separado, todos los gastos posibles se pagan directamente en Bitcoin, y casi todas las demás compras son manejadas por cualquiera Tarjetas de regalo de Bitcoin o efectivo, el uso de la tarjeta se puede mantener al mínimo.Al usar una tarjeta de débito Bitcoin de esta manera, una tarjeta no verificada puede durar un año o posiblemente más.

Alternativamente, ciertos clientes pueden desear no tener límites de por vida en una tarjeta, pero aún así desean una mayor privacidad de la que generalmente ofrece la verificación completa. Un enfoque alternativo para aquellos con dos o más ciudadanías es verificar una tarjeta bajo una ciudadanía, y tenerla denominada en la moneda del país donde el cliente vive y trabaja realmente.

Eso puede ayudar a que la actividad financiera sea visible únicamente para las autoridades con las relaciones menos actuales con el ciudadano, asegurándose de que ninguna de las partes sepa demasiado.

Si desea obtener más información acerca de las tarjetas de débito de Bitcoin, lea nuestro artículo anterior sobre este tema «6 Batalla de cartas por la supremacía de Bitcoin, prueba de comparación de tarjeta de débito Bitcoin».

Descargo de responsabilidad: Ninguno de los anteriores debe interpretarse como asesoramiento legal. Realice su propia diligencia debida al investigar las leyes financieras aplicables de su país.


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